补充资料：清算帐户利息索偿

清算帐户利息索偿


清算帐户利息索偿在国际清算业务进行中，帐户行因某种原因有时将有关款项错误地记入开户行帐户，使开户行权益受到损害。因此，开户行在进行帐目核对时应注意下列情况:①国外业务行迟付开户行贷款和汇款头寸。②国外帐户行错借记或漏贷记之款项。③帐户行借记起息日期早于委托行委托时已注明之起息日期款项。④帐户行利用晚发贷记报单套用开户行无息帐户头寸，影响帐户余额正常调拨。⑤对帐单中借记款项起息日期早于有关借记报单起息日期。⑧对帐单中贷记款项起息日期晚于有关贷记报单起息日期。⑦分帐户的余额拨转及帐户间头寸调拨，拨出行借记起息日早于拨入行的贷记起息日之款项。在进行国际清算业务处理中必须遵循国际同类业务的惯例做法。 退赔付利息适用之法律和有关规定。目前中国公司委托银行办理的进、出口业务使用美元货币尤为最多。目前，关于这方面的法律规定主要有以下几种:1.CIP规则。是美国国际银行公会(USCIB)制定的银行间错收错付理赔规则的简称。CIB规则的基本思想是:通过合理补偿使任一成员银行不会因另一成员银行的差错，不公平地获得资金收益或遭受损失;补偿金额最多不超过支付补偿的成员银行所得到的资金收益;根据规则支付补偿不等于承认疏忽或差错。中国银行因其纽约分行于199。年6月26日正式加入美国国际银行公会，按公会规定其总行包括海外分行在与公会内其他银行发生美元收付款项利息纠纷时，须按CIB规则处理理赔事宜。1990年2月生效的CIB规则有下列规定:①调帐和调整起息日的手续费为200美元。②担保项下退款手续费为75。美元。③退回错付款可得750美元费用补偿，但退款期限为2个工作日。④索偿错付款利息补偿期限在收到退回款日起60天以内生效。2.UCC4A该法律是由1952年美国统一商法典颁布后经1989年修改于1991年1月1日生效的条款。统一商法典中对销售、商业票据、银行存款和代收款、信用证等进行了规定，后来修改部分加入了有关资金划拨业务的法律规定，主要针对美国纽约州的CHIPS和全国联邦系统的FEDWIRE的银行内部转帐及自动交换所ACH的贷记交易等，对资金调拨涉及各有关当事人的权利、义务均作了详尽和严密的法律规定。因此，银行在进行有关资金调拨业务的程序和与客户关系处理方面均须遵守Ucc4A规定。中国银行总行和分行如果因其海外分行在纽约办理美元清算业务，均需对UCC4A有所了解和认识。3.美国境内各州有各自州法，全国有联邦法，美国银行一般均遵守各自州的法律，CHIPS成员行以纽约州法律为准。4.如果在退赔付利息时发生了纠纷，处理的法律依据一般为:如果是汇款行与汇入行发生争执，以汇入行所在地法律为准;如果是汇款人与受益人发生纠纷，以受益人所在地法律为准;如果是受益人与受益人银行发生纠纷，以受益人银行所在地法律为准等。

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