补充资料：差别信息

差别信息


　　挂别信息假定信息不是公共的，也就是说在一个经济体系中，一个成员拥有另一个成员所没有的信息。这种情况被称为差别信息假设。差别信息这一概念已日益为人们所接受，它着重反映了经济组织的一些特征。当差别信息存在时，在市场上所获得的价格即是传递信息的工具。差别信息的例子不胜枚举。在保险方面，逆向选择和败德行为都是由差别信息引起的。就逆向选择来说，投保人比承保人对风险了解得更多。他的需求行为将相应地改变。在均衡中，承保人的行为大体说来是正确的。但是，承保人不能区分常有不同程度的风险的个体，那些风险较大者发现，与他们的实际风险比较而言，保险是价不足，因而将购买更多的保险。因此，单位美元保险的平均风险较高，保险费必然增加，可能提高足以从市场上清除风险较低的个体的点上。如果保险公司能观察到某一个体购买的保险总额，就可以推断出他的风险状况，且在制定保险数额时运用这些信息。但差别信息使得投保的个体了解其特殊风险。就败德行为来说，个体可以利用差别信息作出保险公司不能成功地控制他的决策。例如，在健康保险中，病人知道自己的病情需要什么样或多少医疗服务。如果医疗服务的成本部分或全部由保险弥补，与全部成本不能由保险弥补相比，他将需要更多的医疗服务。但是，承保人不能区分各种医疗的需要。
　　

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