补充资料：大数法则(或然率)

大数法则(或然率)


　　【大数法则(或然率)】在再保险中的运用再保险的性质是要把每个保险公司不规则的偶发性的自然灾害和意外事故的责任在同业之间共同分担，将承担的大小不一的风险依大数法则分散给整个保险业共同分担。 大数法则是统计学的一个数学原理(亦称或然率，或概率)，是对某一群体事物的大量和长期观察中得出规律性结论的运算方法。保险公司根据大数法则的原理，以客观风险发生的或然率，就长期的大量的危险单位发生损失的偶然性中，寻找出规律性和它的必然性。保险是研究风险的科学，保险公司所承保的每一个危险单位，可能发生损失，也可能不发生损失，是难以预测的。但是通过大量观测，损失额的摇摆幅度是有一定规律性的。再保险根据大数法则的原理，将保险人所承保的数额不一，危险差别很大的各种风险分散于再保险人之间，使之平均化。 损失或然率表明保险的数量愈大，观察期限越长，实际损失额的大于或小于平均损失额的摇摆幅度(偏差)越小，损失概率也就愈准确。但是保险公司承保具有同一风险单位的数量是有限的，承保的危险单位的价值差别也很大，在一个公司内部无法平衡，办理分保可以使保险公司接受分保业务的办法来扩大承保面，增加同类业务的承保数量，力求损失或然率在更大范围内平衡。但以往的损失或然率对今后的损失规律还只能是一个假设的推断，很难与事实发展相符合，特别是它必然要受以下几点因素的影响而出现偏差:(l)在保险期间发生咫风、洪水、地震等巨灾，打破了正常的灾害规律。(2)在承保的许多不同保额的标的或责任中，最高档(高峰险位)的保额遭受一个或几个全损事故或连续责任。(3)一次事故造成累积责任的损失，这样的损失规律没有以往的统计记录。 这种实际和预期损失间的“偏差”(或称离差)的风险，保险中称为随机的风险(凡skofRandon nuetuati~StochastiC)。再保险保障的需要的理论基础和实际根据也就是保险向再保险所转嫁的这类风险。也就是说，随机性，损失发生或然性的偏差的缩小是再保险的一个数理根据。是均方差的数学公式。=a丫响(l一q)或。=v·在·了q(l一z)在再保险中的具体运用。 上面N(x)为保险标的数 a(v)为每一危险的平均保险额 a(q)为净保险费率或叫损失率(或然率) 1一q为反向或然率(不发生损失的或然率) 演算:如航空险承保20架飞机，每架价值50万(V);假定纯保费是4%(或然率0.以)，反向或然率为0.%。求得。

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