补充资料：贷款种类

贷款种类


　　的。由于季节性贷款具有自动清偿的特点，多数贷款很少出现超出信贷分析以外的严重问题〔 (2)长期流动资本贷款。许多工商企业需要时间比一个季度长的流动资本。这种贷款的需求量虽然有季节性活动，但是有些贷款使用量是常年持续的。银行在流动资本贷款上承担的风险要更大，因为它是从收益中偿还或是通过借一笔新贷款来偿还的。如果借款人对流动资产的需要是周期性的，或者需要一直在下降，那么流动资本贷款只能用流动资产来偿还。因此，流动资本对贷款的偿还资金没有季节性贷款那样确定。 (3)定期贷款。定期贷款通常是指那些到期日在一年以上的贷款。从贷款职能看，定期贷款是指那些在相当一段时间内，从工商企业现金收入中偿还的贷款。定期贷款的款项，通常是用来购买资本资产，例如工厂、设备;用来扩大或补充流动资本;或用来清偿一笔短期负债。 (4)项目贷款。这种贷款通常用于风险大、成本高的大型设备项目，包括冶炼，基础设施及矿山设施等等。项目的所有者请求各家银行为项目贷款提供担保，贷款数额相当于投资资本的80%一卯%。在发放这种贷款过程中，银行要承受几种主要的风险，如信用风险、建设延期风险、利率风险以及国家风险(在国外投资)等。这些风险虽然难以消除，但可以通过各种措施使之减少到最低限度。银行可要求对贷款给予担保，从而把风险转移给项目负责人。母公司为子公司担保是比较普遍的，实际上是由母公司来承担风险。各银行也通过组成或参加辛迪加来分担风险。组成辛迪加对某一大型项目(国内或国外的)贷款是商业银行通常做法，从而使商业银行的风险仅限于与辛迪加贷款的那部分资金。减少风险的另一途径是通过贷款的分散，来实现风险的分散。 2.消费者贷款 消费者贷款是对消费者个人发放的，用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款(住宅抵押贷款除外)。从30年代起，尤其是第二次世界大战以来，为了有效地利用资金，增加利润收人，在竞争中生存和发展，西方商业银行开始发放消费者贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域，开始了资金运用的新途径。消费者贷款可分为直接贷款和间接贷款两种。直接贷款就是银行向借款人直接发放消费贷款，为消费者购买汽车、房屋、信用卡和支票贷款等。间接贷款是银行向经销商购进票证或直接向经销商提供贷款，这种贷款受到金融公司和信用组合的竞争。总的来看，间接贷款对银行来说收益不如直接贷款。商业银行向经销商购买商业票据，为了保证银行利益可采取三种方式:①全部追索;②无追索;③赎回。

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