补充资料：中小企业融资的萧山经验

南方周末


中小企业信贷业务吸引了越来越多的银行的兴趣

　　□吴传震
　　　　
　　杭州市萧山区采用设立%26#8220;会员制、封闭型、社区化、小额度、非盈利%26#8221;担保公司的做法，成功地将政府信誉和银行的市场行为链接在一起，同时社区化又能成功化解中小企业融资中信息不对称的难题
　　　　
　　52岁的方仁恩做梦也没想到，短短五年时间自己的财富竟从不到百万翻过了两千万。
　　2001年那会儿，方仁恩还是杭州萧山区新街镇新盛村一个经营小五金作坊的小老板，但是现在已经脱胎换骨，有了现代化的工厂，在整个镇上也小有名气了。
　　尽管与大多数浙江人一样，方仁恩的财富积累与勤奋、精明、长于捕捉商机密不可分，但是6月8日，他见到记者时，仍然执意要把这个财富传奇的起点归功于新街镇担保有限公司。
　　和大多数中国的个体商户、中小企业主一样，方仁恩一度饱受资金短缺之苦。尽管新街镇上有不少银行机构，但是没有符合抵押手续的资产，没有第三方担保，银行的门还是对方仁恩关着，在几次碰壁之后，他也就意兴阑珊，断绝了向银行借钱的念头。
　　
　　新街担保公司
　　的出现改变了这一切，使方仁恩从银行贷到了款，并更快地发展起来。
　　6月初，记者在浙江省调查正在此处进行的中小企业信贷改革试点，意外发现了萧山在解决中小企业贷款难方面的宝贵经验，令人惊奇的是，这一尝试已经悄然进行了五年，并且，更值得注意的是，到目前为止担保公司担保的贷款一笔坏账也没有。
　　新街镇担保公司让方仁恩在致富道路上加速跑的新街镇担保公司，猛一看十分不起眼。
　　新街镇担保公司座落于萧山区新街镇政府办公楼三楼，6月8日，记者到那里时看到，担保公司的门紧闭着，门口挂着一块普普通通的白底黑字招牌，有点旧了，隔着窗户可以看到墙上贴着一些奖状，不过令人疑惑的是房间里的桌椅上布满了灰尘，看上去似乎久已无人办公。
　　%26#8220;这主要是因为担保公司没有正式工作人员，%26#8221;新街镇经济发展办公室会计，同时也在担保公司兼职的冯水明解释说，%26#8220;担保公司一年最主要的事情也只是开几次重要会议，比如股东扩股增资会、新成员加入会和年终总结会等。%26#8221;
　　新街镇担保公司何以能够如此%26#8220;清闲%26#8221;呢？这得从担保公司的诞生和它的特殊制度设计说起。
　　2001年，在新街镇政府的推动下，新街镇担保公司成立。萧山区的其他一些镇和新街镇一样，也在同一时间段成立了类似的担保公司。萧山农村合作银行则是与各镇担保公司合作、为各镇担保公司担保的企业发放贷款的惟一一家银行。
　　与一般的担保公司不同，新街镇担保公司的客户十分固定，实际上，这些客户同时也就是担保公司的股东。用担保公司工作人员的话来说，它们这是%26#8220;会员制、封闭型%26#8221;。
　　所谓的%26#8220;会员制、封闭型%26#8221;是这样的，要想获得担保公司的担保，企业就必须%26#8220;入会%26#8221;，成为担保公司的股东。每家企业加入时，出资5万到20万不等，成为公司的股东。根据出资额，企业在向萧山农村合作银行申请贷款时，担保公司将提供最高5倍于出资额的担保。
　　并不是谁都可以入股担保公司，除了5万元的最低出资额限定之外，企业还必须具备其他一些条件：比如，是不是有发展后劲，在新街镇上%26#8220;名声%26#8221;是不是不错，企业主是不是%26#8220;不嫖不赌%26#8221;。
　　如何判断一个企业有没有发展后劲？
　　担保公司的第一批股东产生时，还着实让一心想%26#8220;孵化%26#8221;担保公司的镇政府伤了一番脑筋。除了乡里乡邻提供的信息便利之外，谨慎的镇政府还与萧山农村合作银行一起，详细查看了一些申请企业在合作银行账户的资金进出明细。

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