补充资料：银行的资金运用

银行的资金运用


I银行的资金运用]银行的资金运用主要在三个方面:贷款、货币准备金和固定资产。 贷放活动是银行的基本职能，亦是银行资金运用最主要的方面，它是银行盈利的基础。银行的贷放是通过汇票的贴现来进行的，是通过不同形式的贷款，即以个人信用为基础的直接贷款，以有息证券、国家证券、各种股票作抵押的贷款，特别是以提单、栈单及其各种证明商品所有权的单据作抵押的贷款来进行的，是通过存款透支等等来进行的，即银行的贷款是通过贴现、信用贷款抵押款和透支等形式来办理的。贴现是指银行以一定折扣，购进企业未来期票据的一种贷放活动。客中票据是在商业信用基础上产生是职能资本家用赊帐方式买卖商品时所签发的表明债权债务关系的一种证书。这种票据的流通可以节约货币流通费用，加速商品资本的流转，而且持票人把它拿到银行贴现后便能得到现款，虽然银行购买时不一定是用金银来支付，而是用银行券，但银行券作为信用货币能代替金币执行流通手段和支付手段职能。银行在购买票据时，按当时的市场利息率预先扣除利息，同时并把持票人对债务人的债权关系转换成银行对债务人的债权关系。汇票贴现虽是银行的贷放活动，然而它与其它形式的贷款又有所不同:票据的贴现仅仅是一种买卖关系，是用卖掉的货物商品换回货币，而不是借贷关系，即它不是资本的贷放，也不是货币的贷放;其它贷款形式其利息是到期收取，或在借款期内分次收取，而贴现是预先扣除;其它形式的贷款是到期才能收回，而贴现款项可在市场上出售票据或在中央银行申请再贴现而提前收回，贝占现所牵涉到的关系人较之其它贷款复杂，其它贷款主要涉及担保人、借款人，而贴现则涉及到债权人、债务人、背书人，且背书人越多，涉及的人越多;由于贴现的票据一般是以真实商品交易为基础，所以它的安全性和流动性均较其它贷款为好。随着资本主义银行业务的发展，银行贴现的票据种类有所扩大，现在，银行票据、国家债券等均可贴现。 信用贷款是借款人凭个人信用在银行取得贷款，这种贷款可以让借款人追加资本，扩大生产规模，是资本的贷放。 抵押贷款是借款人以各种动产或不动产作为抵押品而获得的贷款。对借款人来说，他所拥有的各种动产和不动产都是资本的物资代表，即他所缺乏的不是资本，而是货币。因而，这种贷款只是货币的贷放。 透支是银行的存款户在商定的额度和期限内，超出其存款余额签发支票的一种贷放活动。如果存款户在同银行签定透支契约时，要向银行提交一定的物品作抵押(如有价证券、房地产等)，即为抵押透支;如果是凭客户信用取得透支，即为信用透支。存款户与银行的透支契约中要规定透支的最高金额、期限以及利率，透支利息按客户实际使用透支额计算。

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