补充资料：贷款期限

贷款期限


【贷款期限】贷款期限是指从贷款发放之日起到贷款本息收回日止的时间间隔。贷款期限管理是银行资产管理的重要内容，期限安排合理与否，直接影响到贷款的安全性、流动性和盈利性这正是银行对贷款期限进行审批的意义所在。 贷款期限一般分为短期、中期和长期三种，1年以下的为短期贷款，1至3年的为中期贷款，3年以上的为长期贷款，也有银行将长期贷款的期限规定为5年以上。通常情况下，银行的贷款期限越长，潜在的货币和信用风险越大，但同时可能获得的收益也越多。商业银行一般都根据信用资金来源的期限结构、市场情况、客户需求等因素，确定一个合理的整体贷款期限结构，既保证贷款的安全性，又保证信贷款金的流动性和收益性。银行确定整体贷款期限时要遵循以下几点:第一，使贷款期限与贷款资金来源期限相匹配。一般说来，为保证存款人的提款需求和银行信誉，银行吸收的短期存款只能用于发放短期贷款，长期存款则可用于发放长期贷款;第二，与市场需求相一致:一般说来，银行应尽量将一定量贷款的回收期限安排在外界对银行资金的需求量最大，客户提取存款最集中，银行资金周转最紧张的月份或季节里;第三，原有贷款的回收时间与新贷款的发放时间相衔接，使信贷资金的进出量保持相对均衡。在这三点中，第一点对决策起决定性作用。 银行对借款人的某笔贷款进行期限决策，首先应考虑整体贷款期限结构，使前者能够符合后者的要求。在此基础上，银行再根据企业的实际需要来确定每笔贷款的期限，具体方法有以下几种: 1.根据流动资产循环一次需要的时间来确定贷款期限。流动资产循环一次的时间，是指从投人资金、购买原材料、生产和销售产品，一直到收回销货款这一过程所需的时间。这种方法适用于那些生产不受季节性影响、资金管理水平较高的企业、2.按贷款所购物资的平均消耗进度确定贷款偿还期限。贷款期限为贷款金额与贷款所购原材料日均消耗额之比。这种方法一般适用于生产受季节性影响较强，或原材料品种单一而数量较多的企业。 3.按投资回收期限确定贷款期限。这种方法适用于固定资金贷款期限的确定，其公式为:贷款期限_项目建设工期二(月数)一(月数)货款本息总额 4.按销售合同规定的交货日期确定贷款期限。这种方法适用于以一次性生产和销售的产品作为具体对象的流动资金贷款。 5.按借款企业财务收支计划确定贷款偿还期限。这种方法只要求以企业财务计划里分月减少的资金项目为依据，确定贷款的具体偿还期限。 银行在进行贷款期限决策时，有时还要对贷款的提款期、宽限期和还款期做出规定。提款期自借贷合同生效日起，合同规定的最后一笔贷款提取日止。宽限期的计算从借贷合同生效日起，到合同规定的第一笔贷款本金归还日止。还款期是从合同规定的第一笔贷款归还日起，到贷款本息全部还清日止。

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