补充资料：存款的管理要求

存款的管理要求


【存款的管理要求】 1.树立正确的存款经营观念 (l)在重视吸收定期储蓄存款的同时，还应注意活期储蓄存款的吸收，克服“重定期轻活期”的思想在银行的存款中，定期存款由于事先约定存期，短则3月，长则8年，一般较活期存款稳定，但是，定期存款在我国是可以提前支取的。因此，何时被提取，提取多少，事先难以预料。特别是在市场物价不稳和实际利率水平下降的情况下定期存款成为被挤兑的对象。而活期存款具有“集零成整，短期周转”的特性，使它在负债总额中总能保持一定量的稳定余额用于中长期资产的运用。而且活期存款成本低，盈利性好。因此，活期存款虽然流动性需求较大，但仍有稳定增长及盈利性强的优点;而定期存款虽然稳定性较高，但也有波动的风险。可见，银行应采取各种行之有效的吸存措施，使定、活存款都成为银行稳定可用信贷资金的来源。 (2)企业存款与储蓄存款同等对待 储蓄存款比较稳定，近年来，一直呈现持续增长的趋势。但应看到储蓄存款的增长有较大水分，表现在公款私存上，而且储蓄存款的利率较高，相对银行来讲利息费用支出较大。企业存款波动性相对储蓄存款来讲较大，且近几年一直呈增长减弱的趋势。但是企业存款下降很大一部分是由于中央银行紧缩贷款规模所造成的，而且企业存款占总存款的比重始终较大，且大都利率较低，效益高。另外，企业存款的结算户存款即活期存款中有一部分较稳定，可作为银行的长期资金来源。因此，我们不可偏废任何一方，要在保持储蓄存款健康、稳定发展的同时，促进企业存款的持续增长。 2.合理调节存款的运用率 存款运用率是指存款运用于贷款资产的比率。我国的资产负债比例管理规定:“银行的各项贷款与各项存款之比得超过75%”，“1年期以上中长期贷款与1年期以上存款之比不得超过12%”，为存款的运用率规定了一个上限。银行应看到，存款运用率比率过高，说明存款过度运用，可能发生支付危机，导致银行的清偿力不足。但是若这一比率过低，说明大量资金闲置，存款成本得不到补偿，资金使用效率低下。因此，银行要根据各种存款的性质、限期、利率适时合理地配置各项资产的比例。3.重视对存款成本的控制与分析 存款成本包括存款的利息支出以及与存款业务有关的费用开支。存款成本的高低关系到银行收益的大小，必须重视对存款成本的控制和分析。要在以下几方面加以注意:(l)分析、控制各时期的综合的存款成本，以便在存款运用和制订贷款利率时加以考虑。

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