补充资料：当代西方国家商业银行的演进

当代西方国家商业银行的演进


　　【当代西方国家商业银行的演进】商业银行存在了300年，在这漫长的时期中商业银行是怎样演进的，在这里，就当代商业银行的变化作一考察。 1、传统业务的变化 商业银行的传统业务是“存、放、汇”，而且这些业务的开展多立足于国内，很少跨出国界。但近二、三十年来有较大的变化:①以信贷业务为主转变为以证券业务为主;②以负债业务为主转变为以担保业务为主;③以开发国内市场为主转变为开发国外市场为主。这种变化是与商业银行的实力增加，经营的风险增大和要求提高融资效率分不开的。近二、三十年银行业的竞争很激烈，竞争的后果是一些银行的破产另一些银行的集中，由此导致实力的增强，自然要寻求开展新的业务和在国外寻求出路。现代商品经济要求有更高效率的融资机制，建立这样的融资机制就是要发展金融市场。金融市场的发展为银行从事证券业务创造了条件。中央银行通过金融市场买卖有价证券，调节货币供给，商业银行通过金融市场买卖有价证券增强资产的流动性和收益性。但是中央银行对货币供给的调节是有限的，它一方面要受到货币政策的局限，另一方面要受自身作用的局限，因此一般说来，在相当长的时期中，货币供给量是相对稳定的，不会或不应当大起大落。在货币供给量相对稳定的条件下，要靠银行存款来启动、融通资金，提高融资效率就有很大的局限性。所以要提高融资效率，只有靠融资证券化。融资证券化能增加融资工具，当银根松动游资充斥时，证券市场把多余的资金吸引过去;当银根紧缩资金缺乏时，证券市场可抛出证券把资金转移到其他领域。融资证券化之所以能提高融资效率，在于增强金融资产的流动性。 如果仅就信贷款业务而言，商业银行的存贷款结构也有变化。过去商业银行的存款主要是企业活期存款和居民储蓄存款，在oo年代以前大约占印%，或印%以上，而现在，商业银行的存款，相当大一部分是“基金存款”、“保险存款”。对此有人说过去是“零售存款”为主，现在是“批发存款”为主。“批发存款”之所以上升，一是对存款者的利率高，有的国家这种“批发存款”的利率高于储蓄存款利率，致使人们不直接将积蓄存人银行，而把它转化成共同基金，以基金存款的形式间接将积蓄存人银行。在负债业务中，还有一个值得注意的变化是，商业银行缺乏“头寸”时，不是大力吸收存款而是发行“CD’，和求助于同业，在西方一些商业银行的资金来源中从这两方面解决“头寸”的困难，近年来不断上升。它表明传统业务也逐步走向市场。

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