补充资料：贷款政策

贷款政策


　　【贷款政策】 (l)贷款目标的说明。贷款政策文件通常以阐述银行的目标以及贷款政策如何有助于实现这些目标的一般性说明开始。例如为社会提供服务被列为银行最重要的职能。为履行这种职责，贷款政策表示愿意，在稳健的银行业务活动领域内，在银行资源的允许范围内，为当地顾客提供更多的贷款。 (2)贷款权力的代表。贷款权力由董事会委任给银行内部的个人、小组和委员会。贷款限额通常适用于借款者的债务总额(即包括对其分支机构、附属机构或有关的企业贷款)，而不只是某笔特定贷款的数额。一个贷款主管人员的贷款权力要根据贷款的性质(有担保或无担保)，有关经营人员的职务、经验和职责而定。权限幅度很大，从低级职务有小额贷款决定权到高级主管人员有较大额贷款决定权。有些银行还允许行使群体权力，即某些官员可情。更重要的是，在贷款主管人员没有察觉之前，市场形势可能发生变化，这一事实使对次要市场上借款者的监督变得复杂。这不是说银行应完全避免在其当地市场以外放款。相反，贷款政策应该是灵活的，足以把握这些机会，但这类情况应当作为例外处理，要获得有关管理委员会的批准。这一点在贷款申请来自某一新顾客时更是特别重要、 (5)国家法令及金融政策。为了保障存款者的利益，货币的稳定和经济的健康发展，政府和中央银行都制定一些保证健康放款的法令、政策及制度。商业银行放款要符合国家法令、政策的要求，否则就要受到制裁或处罚甚至被停止营业。 中央银行是商业银行的资助者，是最后贷款人。商业银行遇到资金紧迫，周转困难时，都要依赖中央银行的援助。商业银行必须随时注意中央银行所采取的政策，以便遇有急需，易于得到中央银行的援助。在贴现制度发达的国家，中央银行再贴现率的变动，再贴现票据的选择，对于商业银行的贴现业务，具有决定作用。而贴现制度尚不发达的国家，商业银行放款以信用与抵押贷款为主，中央银行对于商业银行的贷款，主要采取转抵押的方式，商业银行必须注意何种抵押品易于接受，何种抵押品常被中央银行所拒绝。平时对于抵押贷款担保品的选择，就应与中央银行的政策适当配合，以便急需资金时，易于向中央银行转抵押。再如，中央银行卖出大批票据或证券，足以使市场银根趋紧;买进大批票据或证券，又可使市场银根松弛。这些行动都与商业银行的放款业务密切相关，所以商业银行经营放款业务，必须注意中央银行的政策趋向以联合起来在他们相加的总额度内批准贷款。

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