1) rural life-insurance
农村寿险
1.
New path of Shaanxi rural life-insurance market development;
陕西农村寿险市场发展的新路径
2.
From the aspect of tactics of product, this thesis explores the product development and product mix of rural life-insurance, analyzes the strategies adopted in each life cycle of rural life-insurance products.
本文首先从产品策略方面,深入地分析了农村寿险产品的开发、组合及在各生命周期应采用的策略;其次,结合农村寿险市场的特殊性探讨了寿险产品的定价策略,最后对如何选择销售渠道及促销策略也提出了自己的看法。
2) On Tactics of Rural Life-Insurance Marketing
农村寿险营销策略
3) country insurance
农村保险
1.
This article analyzed present situation of Chinese country insurance, probed into the main problems of its development.
本文分析了我国农村保险的现状,探讨了目前我国农村保险发展中存在的主要问题,指出农村保险服务质量低和农民保险意识低是制约我国农村保险发展的主要因素。
2.
To develop country insurance is China s difficulty,which needs state s policy support,the combination of commercial insurance and national policy insurance and farmers mutual cooperation.
发展农村保险是我国的难点,农村保险要靠国家的政策扶持;要靠商业保险与国家政策性保险相衔接;要靠农户互相合作。
4) Rural Insurance
农村保险
1.
Cooperation with the Chinese Insurance Rural Insurance System Innovation;
合作保险组织与中国农村保险制度创新
2.
Rural insurance is one of the most important parts of rural finance.
建立有效运行、协调均衡发展的农村金融市场,必须重视农村保险市场的发展。
3.
In such case,work must be done in different aspects: efforts should be made to improve rural residents awareness of risk management and insurance;the government should push the legislation of insurance and system innovation to offer legal ground and support when handling rural insurance problems;insurance enterprises should do well in the se.
目前我国农村社会保障严重缺失,但农村又有巨大的风险保障的需求,农村保险正可以填补这种漏洞。
5) Rural medical insurance
农村医疗保险
1.
The development of the rural medical insurance market depends on the constant expansion of market demand,and the medical insurance demand receives effect of some factors,such as the price of the medical insurance,consumer s income level,the expectancy of disease risk degree,health status,educational level ,consumer s stability expectancy of the government policy.
农村医疗保险市场的发展有赖于市场需求的不断扩张,而医疗保险需求又受到医疗保险价格、消费者收入水平、疾病风险程度预期、健康状况、文化水平、消费者对政府政策稳定性预期等因素的影响。
2.
The empirical results shows that China′s rural medical insurance is positively,but not significantly,affected by the age,marital status and employment.
本文基于"中国健康营养调查"(CHNS)数据,运用离散选择模型,对农户参与农村医疗保险的影响因素进行实证分析,试图从微观视角剖析影响我国农村医疗保险发展进程的原因。
补充资料：什么是万能寿险？万能寿险有哪些优点？
万能寿险是一种非约束性，缴费灵活，保额可调整的寿险。相比传统寿险，万能寿险有如下的特点。 1.非约束性――保单现金价值与危险保额单独计算。 2.缴费灵活――保单持有人在缴纳 一定量的首期保费后，可以按自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的储蓄保费足够支付保单的相关费用，有时甚至可以不再缴费。 3.保额可调整――保单持有人可以在具备可保性前提下提高保额，也可以根据自己的需要降低保额，在不同的风险时段能够选择不同保险金额的。 那么，万能寿险的这些特点是如何实现的呢？首先，保险费=附加保费+危险保费+储蓄保费，对于一般的传统寿险，客户不知道这三方面的费用各为多少。而万能寿险这三方面的费用非常明晰，客户能知道整体保费中附加费用是多少，实际用了多少资金购买真正意义的保险（纯保费支出）；由于保障所需要支付的资金额是多少（危险保费）；用来投资的资金是多少（储蓄保费）。一般每年进行一次费用的扣除计算，明晰的费用设置和每年一次的计算是实现万能险特点的先决条件！ 由于保险金额=危险保额+储蓄保费。对于传统寿险，一般采取长期缴费的形式，保险金额是固定的，对应相应比率的危险保额和储蓄保费，每单位保险金额以及对应的储蓄保费的增长和危险保额的减少维持着固定的比率关系，比如以1=0.1+0.9，1=0.2+0.8，1=0.3+0.7……类似固定的增减比率进行变化，如果没有缴费，保单就会失效。万能寿险则打破了保险金额、危险保额、储蓄保费之间的固定比率关系，对于同一金额的保险费，不但可以选择不同的保额，而且可以选择不同额度的危险保额和储蓄保费。 危险保额所引致的危险保费是支出性的，储蓄保费是属于客户自己的，两者本就是一进一出的关系，对于传统险，规定了储蓄保费一定要按照固定的比率累积，而对于万能寿险，只要储蓄保费足够支付危险保费及保单其他相关的支出性费用（一般是每年进行一次扣除），可以不再缴费，储蓄保费能在可支付的条件下任意变动（取出或者进入资金），并对应选择不同的危险保额或保额，从而达到不同的保额设置，比如今年可以是1=0.9+0.1，明年变成3=2+1，后年可以是5=4.5+0.5等等，在减轻客户缴费压力的同时满足客户不同人生阶段的灵活多变的保障，当储蓄保费不足支付相关费用时，保单就会终止。万能寿险打破了人寿保险的强制储蓄性，让保障、费用变得更加清晰，客户可以更加清楚的购买保险，同时需要指出的是，万能寿险的储蓄保费也会设置一个预定利息率来保证客户资金的保值增值（所以说，完能寿险有点类似于购买了一份1年期间的定期死亡寿险并且办理了银行转账，只要银行账户里的钱够扣，可以不再存款，而保障则会持续有效，当然1年期的定期死亡保险的保额只能1年1改，没有那么灵活）。 在实际的操作中，万能寿险有A、B两种方式，A方式的保险金额一定，随着储蓄保费的增加或者减少危险保额也会相应的减少或增加（如1=0.1+0.9，1=0.15+0.8、1=0.45+0.55，需要说明的是，在实际操作中一般会选择比较高的危险保额，那样才能体现保险保障的意义），B方式的危险保额一定，随着危险保额的增加或减少保额会相应同幅度的增加或减少（如1=0.5+0.5，1.5=0.5+1，2=0.5+1.5），通过A、B方式可以发现，如果客户持续不断缴费，A方式的储蓄性在增加，保障性在减小，保额不变，有点类似于传统寿险，而B方式的储蓄性在增加，保障性不变，保额增加，笔者更倾向于购买B方式的万能寿险，当然，随着年龄的增加即使危险保额不变，每年都会扣除更多的危险保费。 （小潘）
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