补充资料：银行贷款风险管理对策

银行贷款风险管理对策


【银行贷款风险管理对策】为了防止和减少贷款风险损失，应加强银行贷款风险的管理，建立健全贷款风险管理机制，具体说来，主要应包括以下几个方面: 1.转换银行经营机制，加快国有专业银行向真正商业银行的转变。长期以来，我国国有专业银行的经营主体地位一直没有确立，充其量只是国家财政的出纳员而已。因此，今后应着力市场主体的塑造，将一切经营性银行都变成真正的自主经营、独立核算、自负盈亏、自我发展、自我约束、自担风险的法人实体和市场竞争主体。加快金融市场机制的建立步伐，让银行贷款资金遵循价值规律，货币、信贷运动的规律运行，让市场调节对资源配置起基础性作用，并不断改善银行经营服务等。这是银行减少贷款风险的前提条件和保障。 2.完善机构设置，建立贷款安全和风险政策委员会。风险政策委员会在人员配备上应由各业务部门的高级管理人员组成。每个部门都应设专人负责风险调查，随时报告贷款单位的财务、经营情况，同时各部门还要拥有信用评估、各类信息等功能齐全的电脑网络。银行的每个管理者都有承担和避免本单位损失的责任。委员会的职能是监督本银行因各种业务活动产生的风险，每周例会交换有关方面的情报，报告各业务部门的风险因素，研究控制风险、确定风险程度和减少损失的政策。委员会设立的呆帐管理部门，负责通过经济、法律手段催收逾期和有问题的贷款，处理各种坏帐。委员会下设贷款发放与贷款检查两个机构，以加强对银行贷款的专门管理与监督。 3.建立规范有序的信贷管理制度，完善贷款风险防范机制。建立健全信贷管理机制、贷款风险防范机制与监控机制，其目的是尽量减少贷款存量构成中风险贷款的比重。为此，可采取以下措施: (l)在信贷计划管理方面完善运行机制，加强综合管理。加强经营意识，促进均衡放贷，充分利用时间差、地区差，使贷款投放总体上保持均衡;均衡收贷是均衡放贷的前提，每年末编制放贷计划时要对下年度的贷款回收进行分类摸底，做到心中有数;应根据收贷情况，资金与规模情况，组织力量对申请贷款的项目进行初选，建立项目储备库，并总结经验，摸索规律，合理确定续贷项目、新贷项目和储备项目的比例，从而促进资金投人结构的优化，避免容易产生风险的突击性放贷行为。 (2)建立科学的信贷评估体系。以贷款的流动性、安全性和盈利性为原则，对贷款进行定性定量评估，为贷款决策即贷款的最后发放提供依据。这里应注意的是，贷款评估与发放要公开，各司其职，各负其责，以达到互相制约、互相监督、保证贷款投向准确、安全.、有效的目的。 (3)建立和执行贷款责任制、坚持集体审贷制。

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