补充资料：定期存款负债工具及其操作

定期存款负债工具及其操作


I定期存款负债工具及其操作]定期存款的期限固定而且较长，带有投资性质，从而便于商业银行稳定资金来源和进行长期贷款或投资。西方商业银行的定期存款主要有三种: ①传统形式。即定期存款到期时凭银行所签发的定期存单才能提取，存单不可转让。按银行制度定期存款不能提前提取，如提前提取则应提前一定时间通知银行。银行为争取客户，在客户填写了存单提前提取书后可以提前提取，但要扣除提前日期的利息。 ②可转让定期存单(CDS)形式。可转让定期存单是由商业银行发行，记载一定存款金额、存款期限、存款利率、可以转让流通的存款凭证，是一种特殊的整存整取定期存款。它是团年代首先由美国纽约的花旗银行开办的。目前，它已经成为公司、恤养基金、政府机构及个人的主要投资对象。 可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前面讲的定期存款又有区别。可转让定期存款最显著的特点是:存单面额固定(10万至100万美元)，一般面额较大，因此也叫大额可转让定期存单存款(CD);利率有固定的也有浮动的，存期为〕个月、6个月、9个月和12个月等几种;存单不记名，并且能够转让流通，具有比较活跃的二级市场;能够满足流动性和盈利性的双重要求;利率高于同期定期存款，存单不能提前支取。 存单可在国内发行，也可在国外发行从发行的方式__上看，有批发式发行和零售式发行两种。前者是由发行机构拟定发行总额、利率、发行日期、到期日和每张存单的面额等，预先公布，供投资者认购;而后者则是按投资者的需要，随时发行，随时认晌，利率也可以由银行与客户协商确定。 ③近年来，为了扩大可转让定期存单的吸引力，美国各商业银行对所发行的存单进行了改革，开始提供一种转期存单(ROllover CDs)。因为在二级市场上的存单期限，一般不超过6个月，银行按照协议发行了一种期限较长的存单(如5年)，在这5年中，认购者可自动换期，如换成6个月期限的存单，利率固定。这一协议为投资者提供了两方面的利益，即除了可以在约定期限之前为取得现金而随时抛售外，还能提供较高的利息。而银行通过发行这种长期存单，则可取得长期性资金，同时还可取得降低法定存款准备金的好处，因为在约定期限(5年内)，存款准备率是逐年降低的。

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