补充资料：银行的产生

银行的产生


【银行的产生】银行是在货币经营业基础上发展起来的，而这种办理与货币流通有关的各种技术性业务的货币经营业早在古代社会就已产生。随着经济的发展，以现款交易方式买卖商品，货币作为流通手段支出和收人，以赊帐方式买卖商品，货币作为支付手段到期偿还欠款或结算，为充当支付手段和购买手段的准备金，充当贮藏手段等。这些货币的收付、结算、保管等技术性业务，最初是由商品生产者和商人自己承担。随着商品生产和商品流通的进一步发展，一国的商人要到外国去购买货物，需把本国的铸币兑换成外国铸币，或把外国铸币兑换成本国的铸币，即出现了不同国家和地区间的铸币兑换业务。在货币流通的数量和范围不断扩大的情况下，这些货币流通方面的技术性业务则成为一些商人的专门职业，由此便有了货币经营业。 早期的货币经营业并不办理借贷业务，随着保管业务与汇兑业务的扩展，货币经营者手中聚集了大量的货币资本，并将这些货币资本贷给需要货币的商品生产者和经营者，这样，货币的借贷业务就作为货币经营业的一个特殊重要职能发展起来，货币经营业也因此逐渐转化为银行业。如在古巴比伦和希腊的教堂就经营借贷业务，在古代雅典的银行业也有显著发展，在古罗马甚至有了银行和信用方面的法规条文。中世纪欧洲的银行业则得到了普遍的发展，除了私人银行业外，还设立了一些公立银行，如巧80年设立的威尼斯银行，1593年设立的米兰银行等。然而这一时期，银行业主要办理有高利可图，危险很大的贷款，贷款对象主要是政府，因而这种具有高利贷性质的贷款就完全剥夺了商人获得的可能。为了摆脱高利贷的重利盘剥，出现了新兴资产阶级反对高利贷的斗争，12世纪和14世纪在威尼斯与热那亚的商人为摆脱高利贷的束缚就曾创设信用组合，这成为未来银行的雏型。到了17世纪和18世纪，资本主义工商业在经济中的发展就迫切需要这样一种能提供大量低利贷款的机构，这种贷款的利息不会吞噬它们的全部利润。而建立在个体小生产基础上的高利贷资本，其贷款利息不仅要占有生产者的全部剩余价值，甚至还要拿走一部分必要劳动创造的价值，极高的利息使企业主无利可图，高利贷不能满足资本主义生产的需要，而且还妨害资本主义经济的发展。于是新兴资产阶级便强迫高利贷者降低利息率，使之降低到资本所能获得的利润率之下，使高利贷资本服从于产业资本，并通过法律来限制利息率。如英国在巧45年的法令规定最高贷款利率为10%，以后还不断地调低，至1714年规定为5%等等。从而建立了资本主义的银行。 资本主义银行体系主要通过两种途径产生:一是由旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新的环境而转变为银行，一是以集股方式组织起来的股份银行。

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